영끌족 옳았나…2030 구매 주택값 40% 급등

[이데일리 노희준 김정현 기자] 지난해 5년차 직장인 A씨(남·33세)는 서울 도봉구 쌍문동에 있는 아파트(전용 84㎡)를 6억7000만원에 매입했다. 당시 생애최초주택자금대출을 통해 3억원, 신용대출 5000만원, 부모님으로부터 일부 도움을 받아 소위 얘기하는 ‘영끌’로 아파트를 매입했다.

A씨와 같은 영끌족의 선택은 어땠을까. 적극적인 대출을 통해 주택을 구입한 2030 세대는 매달 80만원의 원리금 상환에 부담을 느끼고 있지만 주택 가치가 1년새 40% 가까이 상승해 부채 금액의 85%까지 불어났다는 조사 결과가 나왔다.

(자료=신한은행)

5일 신한은행은 전국의 만 20~64세 경제활동자 1만명을 대상으로 이메일 설문을 통해 소득과 지출, 자산과 부채, 저축과 투자 등 경제활동을 분석해 발간한 ‘2022 보통사람 금융생활 보고서’를 발표했다.

보고서에 따르면 지난해 주택 구입 열기는 20~30대에서 뜨거웠다. 최근 1년 내 거주 주택을 구입한 사람들 가운데 41.1%가 2030세대로 나타났다. 그 가운데 30대 주택구입자는 34.7%로 여타 연령층에서도 가장 높은 비중이었다. 40대가 32.5%, 50대가 20.8%, 20대가 6.4%, 60~64세가 5.6%였다.

주택을 구입할 때 대출을 이용한 경우는 2030에서 특히 높았다. 지난해 본인 또는 배우자 명의로 주택을 구입한 20~30대 가운데 89.8%가 대출을 이용했다. 전년의 대출 이용률(75.1%)에 견줘 14.7%포인트 높아진 수준이다. 전체 연령대의 대출 이용률(79.1%)보다도 10%포인트 이상 높다.

신한은행 관계자는 “2030세대는 상대적으로 여유 자산이 적어 보유 자산을 온전히 활용하기보다는 대출을 이용한 것으로 보인다”고 말했다.

2030 주택구입자들은 평균 1억6720만원을 빌려 매달 80만원을 부채를 상환하는 데 사용하는 것으로 조사됐다. 매달 80만원씩 갚는다면 17년 3개월 동안 상환해야 하는 수준이다. 이는 전체 연령대의 월 상환액(74만원)보다 월 6만원이 많은 수준이다.

부채상환 부담은 크지만 주택 가치가 급격하게 상승하면서 주택가치는 부채규모의 85% 수준까지 커졌다. 2030 주택구입자들이 구매한 평균 주택가격은 3억6446만원이었지만 1년새 그 가치가 5억651만원으로 불어났다. 주택 가치가 1억4205만원(39.0%)커지면서 평균 부채(1억6720만원)의 85%를 커버했다.

현재 주택을 자가로 보유하지 않은 20~30대 경제활동가구 56.9%는 향후 거주 주택을 구매할 의향이 있다고 답했다. 하지만 구매 시점을 향후 2년 이내라고 답한 비중은 10.8%에 불과했다. 이미 주택가격이 많이 올라 부담이 커진 데다 앞으로 주택가격이 단기간에 상승할 가능성은 높지 않다고 판단한 것으로 보인다.

향후 2년 이내 거주 주택 구입 계획이 있는 가구의 50.5%는 대출을 이용해 구입 자금을 마련하고 보유 자산 처분하거나 근로소득 등을 활용할 예정으로 조사됐다. 반면 상대적으로 자산이 적은 2030세대는 그보다 높은 59.2%가 대출을 이용해 주택 구입 자금을 마련할 계획으로 나타났다. 이에 따라 향후 2030세대의 대출 이용률은 점차 늘어날 것으로 전망된다.

(자료= 신한은행)