저축은행 대란 일단락 국면 돌입..남은 불씨 없나

[이데일리 이진우 기자] 19일 아침 부산 계열 저축은행 3곳과 보해저축은행에 영업정지 조치가 내려지면서 저축은행들의 영업정지 쓰나미는 일단락 국면에 접어드는 분위기다.

국내 자산순위 1위 저축은행인 부산 계열 5개사가 모두 문을 닫았고 BIS비율이 5% 미만이었던 저축은행 두 곳 가운데 하나인 보해저축은행도 문을 닫았다.

금융당국 관계자는 "BIS비율 5% 미만인 저축은행 가운데 아직 영업정지가 되지 않은 곳은 4곳인데 실제로 부실이 문제가 되는 은행은 그 중 한 곳 뿐"이라면서 "이제 대강 마무리 된 것 같다"고 말했다.

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나머지 94개 저축은행들은 지난해말 기준 BIS 비율이 5% 이상으로 집계됐다. 앞으로 BIS비율이 떨어질 가능성은 있지만 당장 몇개월 사이에 문제가 될 가능성은 희박하다.   금융당국 관계자도 "나머지 저축은행들은 적어도 상반기내에 영업정지 조치가 내려질 가능성은 없다"고 재확인했다. 또 "부산저축은행 계열의 영업정지로 인해 다른 저축은행 대주주들도 자본확충 등의 노력을 더 하게 될 것"이라며 시장의 불확실성을 해소하는 계기가 됐다고 자평했다.

남은 문제는 예금자들의 동요를 얼마나 잘 다독일 수 있느냐는 것. 계속 이어지는 영업정지 뉴스에 불안감을 느낀 예금자들이 예금인출을 위해 줄을 서기 시작하면 문을 닫는 저축은행이 또 생길 수 밖에 없다. BIS비율이 높다고 해서 보유현금이 많은 것이 아니기 때문이다.

금융당국 관계자는 "BIS 비율이 높은 저축은행들은 일시적인 뱅크런으로 인해 문을 닫더라도 재무구조 건전성에는 영향이 없기 때문에 적기시정명령없이 다시 문을 열 가능성이 매우 높다"면서 "그렇게 되면 5000만원 이상 예금자들도 전혀 피해를 입지 않는다"고 설명했다.

금융당국에 따르면 저축은행에 5000만원 이상을 예금한 예금자의 총 예금액은 약 13조원. 이 가운데 5000만원이 넘는 예금액은 6조원 수준이다. 저축은행들이 보유하고 있는 자체 유동성이 약 7조원 정도이고 금융당국이 비상용으로 마련한 크레딧 라인이 6조원 가량이어서 5000만원 미만을 예금한 예금자들까지 동요하는 최악의 상황이 아니면 유동성 위기로 연쇄적인 영업정지 조치가 내려질 가능성은 희박하다.

금융당국 관계자는 "부산계열 저축은행들의 경우는 자산의 건전성이 나빠 담보로 제공할만한 자산이 적어서 정부의 유동성 지원액도 크지 않았다"면서 "상대적으로 우량한 저축은행들은 유동성 지원을 받을 여력도 많고 부실 저축은에서 빠져나간 예금이 결국 다른 저축은행으로 들어가는 경우도 많아 큰 걱정은 하지 않는다"고 말했다.

그러나 큰 틀에서 보면 현재 상황은 한차례의 한파가 지나간 후의 간빙기에 불과하다. 저축은행들이 들고 있는 PF대출 채권들이 추가로 부실화되거나 자산관리공사에 잠시 이전해놓은 부실PF채권이 팔리지 않아 다시 되돌아올 경우 저축은행들의 BIS 비율은 크게 하락할 가능성도 배제하기 어렵다.

금융당국이 시장을 안심시키기 위해 "나머지 저축은행들은 괜찮다"고 강조하면서도 `상반기 내에는`이라는 단서를 늘 빠뜨리지 않는 이유도 그런 우려 때문이다.

자산관리공사(캠코)는 지난 2008년부터 지난해까지 3년 후 사후정산방식(환매조건부 계약)으로 총 6조1000억원 규모의 저축은행 부실 PF 대출을 사들였다. 이 부실채권들이 올해 말부터 단계적으로 만기가 돌아온다.

채권금액의 70~80% 수준으로 값을 쳐서 사준 대출채권이어서 그보다 낮은 가격에 매각되거나 팔리지 않고 다시 저축은행들로 되돌아오면 저축은행들의 부실자산은 늘어난다. 주식시장에 상장된 저축은행들의 경우는 올해 7월부터 국제회계기준(IFRS)을 도입해야 하는 부담도 남아있다. 금융회사가 스스로 평가한 과거 손실 경험률을 적용해 대손충당금을 쌓아야 하는 IFRS 규정으로 인해 대손충당금을 더 쌓아야 한다.

저축은행들이 자산매각과 증자 등의 자구노력을 서두르지 않으면 앞으로도 부실이 늘어나는 속도를 따라가기 어렵게 된다.

그러나 부산저축은행 계열사들이 정리되면서 금융당국이 큰 짐을 덜게 된 것도 사실이다. 당국 관계자는 "부산저축은행 계열사들은 저축은행 업계의 가장 큰 짐이었던 PF대출의 35%를 들고 있을 만큼 문제가 심했던 곳"이라며 "정리할 곳을 정리하면서 저축은행 PF대출의 처리 문제도 가닥을 잡아갈 수 있게 됐다"고 말했다.