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- 40년 주담대 출시 첫날…농협은행 '한산'
- [이데일리 노희준 기자] NH농협은행이 9일 40년 만기 주택담보대출을 출시했지만, 출시 첫날 관련 상품 문의는 많지 않았던 것으로 파악된다. 이날이 상품 출시 첫 날인 데다 최근 가파른 대출금리 인상 등으로 대출 수요가 전반적으로 줄어든 탓으로 풀이된다. 40년 만기 주담대는 현 대출 규제하에서 대출 한도를 늘리는 효과가 있다. (사진=연합뉴스)9일 금융권에 따르면, 농협은행은 이날부터 주담대 상품 최장 만기를 기존 33년에서 40년으로 늘렸다. 농협은행이 주담대 40년짜리를 내놓은 것은 주요 시중은행에서 지난달 21일 하나은행, 지난 6일 신한은행에 이은 세번째다. 하나은행과 신한은행은 기존 35년짜리 주담대 최장 만기를 40년으로 늘렸다.농협은행의 40년 만기 주담대 금리는 크게 3가지다. 신규 코픽스에 연동해 6개월마다 금리가 바뀌거나 5년간 금리가 고정됐다가 향후 6개월마다 변동금리로 조정되는 혼합형 상품도 있다. 5년짜리 금융채에 연동해 5년마다 금리가 조정되는 상품도 있다. 만기 40년 내내 금리가 일정한 고정금리 상품은 없다.고객들은 만기 40년 주담대 출시 첫날 농협은행 영업점에 관련 문의를 별로 하지 않은 것으로 알려졌다. 농협은행 관계자는 “서울과 경기도, 강남 지점 등에 문의를 해봤지만, 전화 상담도 많지 않았다고 한다”며 “이제 막 상품이 나왔기 때문인 거 같다”고 말했다. 금융권은 여기에 최근 금리 급등으로 가계대출 수요가 전반적으로 줄고 있는 현상이 만기 40년 주담대에 대한 관심도 떨어뜨리는 것으로 보고 있다. 지난달 28일 현재 KB·신한·하나·우리·농협은행 등 5대 시중은행의 가계대출 잔액은 702조1983억원으로 전월말보다 9954억원 줄었다. 이는 1월(-1조3634억원), 2월(-1조7522억원), 3월(-2조7436억원)에 이어 4개월 연속 감소세다. 최근 주담대 금리는 가파르게 상승하고 있다. KB국민·신한·하나·우리은행의 주담대 혼합형(고정형) 금리는 지난 6일 기준 연 4.020~6.590%다. 지난해 말(3.600~4.978%)에 견줬을 때 금리 상단이 4개월 만에 1.612%포인트 급등했다. 금융권은 주담대 최고금리가 올해 연 7%대에 진입할 것으로 보고 있다.만기 40년 주담대는 기존 주담대보다 매달 내야 하는 원리금 상환 부담을 줄여준다. 가령 3억원을 연 4%, 만기 33년으로 원리금균등 분할 방식으로 빌리면 월 상환액이 136만5602억원이다. 반면 같은조건에서 만기를 40년으로 늘리면 월 상환액이 125만3815원으로 11만원 정도(11만1787원) 줄어든다.다만, 대출 기간이 늘어나면 차주가 내야 하는 전체 이자는 늘어나 주의해야 한다. 앞의 사례에서 만기가 33년이면 총 대출이자는 2억4077만8481원이지만, 만기가 40년이 되면 총 대출이지가 3억183만1396원이 돼 6105만2915원이 늘어난다.아울러 만기가 길어지면 총대출의 연간 상환해야 할 원리금을 차주 소득의 일정 부분으로 묶는 총부채원리금상환비율(DSR)규제에서 대출 한도가 늘어나게 된다. 만기를 늘리면 연 원리금 상환액이 줄어들어서다.가령 연소득 5000만원인 직장인이 다른 채무 없이 연 4.5%금리로 주담대를 원리금균등 분할 방식으로 빌린다고 하자. 이 사람은 DSR 40% 규제에 따라 3억2800만원까지 빌릴 수 있다. 반면 같은 조건으로 만기를 40년으로 하면 3억7000만원까지 대출이 가능해 4200만원을 더 빌리게 된다.
- 저축은행 예금 연 2.95% 등장…3% 돌파 초읽기
- [이데일리 노희준 기자] 저축은행의 예금금리가 3% 돌파를 목전에 두고 있다. 국내외 정책금리 인상 등이 잇따른 여파다.지난해부터 이어진 한국은행의 기준금리 인상으로 저축은행 정기예금 금리(1년 만기)는 연 2.95%까지 올랐다. 올해 한국은행이 3~4차례 기준금리를 추가 인상할 경우 정기예금 금리 3%시대가 본격화 할 전망이다.(자료=금융감독원 금융소비자 정보포털 사이트 ‘파인’)9일 금융감독원 금융소비자 정보포털 사이트 ‘파인’에 따르면 이날 현재 만기 1년짜리 정기예금 기준으로 동원제일저축은행의 ‘회정정기예금-비대면’ 상품과 참저축은행의 ‘비대면정기예금’ 상품 금리가 연 2.95%(세전이자율)로 전체 저축은행과 은행에서 가장 높았다. 두 상품에 1000만원을 복리로 맡긴다면 세후로 1년 뒤 이자로만 25만2972원을 받을 수 있다. 금리 순으로 2위권 저축은행 금리는 2.86%다. 대한저축은행, 더블저축은행, 상상인저축은행, 안국저축은행이 모두 연 2.86% 정기예금 상품을 내놨다. 이어 다올저축은행, 동원제일저축은행, 스카이저축은행, 청주저축은행, 키움저축은행, OK저축은행 등 6개 저축은행이 연 2.85%의 정기예금을 출시했다. 저축은행중앙회에 따르면 79개 저축은행의 1년 기준 정기예금 평균금리는 이날 2.60%을 기록했다. 이는 지난해(1.61%)보다 0.99%포인트 오른 수치다. 한국은행의 최근 기준금리 인상 폭만큼 저축은행 정기예금 금리는 오른 셈이다. 한은은 지난해 7월 이후 네 차례(8·11·1·4월)에 걸쳐 기준금리를 1%포인트 올렸다. 저축은행 수신금리는 더 오를 전망이다. 미국이 최근 정책금리를 한번에 0.5%포인트 올리는 ‘빅스텝’ 인상에 나선 데다 추가 빅스텝을 시사하면서 한은도 가파른 기준금리 인상 압박을 피할 수 없게 됐다. 해외로의 자금이탈과 원달러 환율 급등 등을 방지하려면 한미 기준금리 역전을 막아야 하기 때문이다. 한은은 올해 다섯 차례(5월 26일, 7월 14일, 8월 25일, 10월 14일, 11월 24일) 기준금리 인상 결정을 남겨두고 있다. 시장은 한은이 3~4차례 정도 기준금리 추가 인상에 나설 것으로 예상하고 있다.금융권 한 관계자는 “시장 예상대로 5월부터 시작해 하반기까지 서너 차례 정도의 추가 기준 금리 인상이 이뤄지면 저축은행 수신금리 인상도 이어질 것”이라며 “만기를 짧게 잡아 상품에 가입하는 게 금리 인상 수혜를 온전히 누리는 데 유리할 것”이라고 말했다.(자료=네이버)
