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- 지난해 은행 해외점포 순익 15% 증가
- [이데일리 노희준 기자] 지난해 국내 은행이 해외점포에서 벌어들인 당기순이익이 15% 증가한 것으로 나타났다. 금감원은 2016년중 해외점포의 당기순이익은 6억5000만달러로 전년 대비 9000만달러(15%)증가했다고 14일 밝혔다. 이자이익은 전년 대비 6.4% 증가한 반면, 비이자이익은 유가증권 및 외환파생 관련이익 및 특별이익 등으로 54.8% 급증했다. 지역별로는 홍콩(4070만달러), 인도네시아(1790만달러) 등에서 순이익이 증가한 반면, 베트남(2500만달러), 미국(1750만달러) 등에서는 감소했다. 같은기간 현재 해외점포 총자산은 958억4000만달러로서 전년말 대비 75억2000만달러 증가했다. 베트남(27.6%), 인도네시아(20.3%), 중국(14.2%) 등에서 자산이 증가한 반면, 영국(8.4%), 싱가포르(0.7%) 등은 감소했다. 해외점포의 고정이하여신비율은 1.1%로서 국내은행(1.42%) 대비 양호했다. 지난해 하반기 국내은행 해외점포 현지화지표 종합 평가등급은 ‘2-등급’으로 지난해 상반기와 동일한 수준을 유지했다. 해외점포는 베트남(19개), 중국(15개), 홍콩(11개), 인도(11개), 일본(8개) 등 아시아지역이 122개로 전체의 68.5%를 차지했다.
- 정부의 新기업구조조정 플랜…PEF 휘저을 판 깐다(종합)
- 시중은행장들이 13일 서울 광화문 정부서울청사에서 열린 ‘신 기업 구조조정 방안’ 간담회에 참석해 금융당국의 설명을 듣고 있다. (왼쪽부터) 이경섭 NH농협은행장, 김도진 IBK기업은행장, 최종구 수출입은행장, 이동걸 산업은행 회장, 윤종규 KB국민은행장, 위성호 신한은행장, 이광구 우리은행장, 함영주 KEB하나은행장 (사진=금융위원회 제공)[이데일리 장순원 노희준 김영수 기자] 정부가 13일 발표한 ‘신(新) 기업구조조정 방안’의 핵심은 그동안 국책은행이나 시중은행 등 채권단이 담당해오던 구조조정을 사모펀드(PEF)등 민간 자본시장으로 전환하겠다는 전략이다. 금융당국은 자본시장에서 PEF 등이 구조조정을 진행하게 되면 기존 채권단 중심의 구조조정보다 선제적이고 신속한 구조조정이 가능할 것으로 기대하고 있다. 경기둔화가 지속되면서 부실기업이 늘어나는 상황에서 보수적인 은행 중심의 현행 구조조정 방식으로는 한계가 있다는 점을 자인한 결과다. ◇정부, 현 구조조정 방식 문제 ‘인정’현형 구조조정 방식은 국책은행과 시중은행 등 채권단이 기업에 돈을 빌려준 후 해당 부실 우려가 있는 기업을 솎아내는 작업까지 병행해야 하고 있다. 대우조선해양을 비롯한 대부분의 기업 구조조정 방식이 이 같은 방식으로 진행됐다. 금융당국이 전체적인 밑그림을 그리면 채권단이 세부 그림을 채워나가는 방식이었다. 하지만 정부와 채권단이 방안을 제시해도 이번 대우조선 구조조정사태에서 엿볼 수 있듯 국민연금과 같은 기관투자자, 즉 시장이 동의하지 않으면 구조조정이 진척이 될 수 없다는 점이 확인됐다. 임종룡 금융위원장도 이 같은 방식에 문제가 있다는 점을 공개적으로 밝혔다. 임 위원장은 “평생 구조조정을 해왔지만 현재와 같은 형태는 이제 쉽지 않다”며 “정부와 채권단 주도가 아닌 좀 더 시장 친화적인 방법으로 새 틀을 만들어야 한다”고 말했다.금융위는 이에 따라 우선 은행의 신용위험평가 체계를 대폭 개선하기로 했다. 부실기업을 조기에 걸러내기 위해서다. 개별기업의 신용평가를 할 때 구체적 근거를 마련하고 신용위험평가위원회의 운영방식도 개선할 방침이다. 여기에 자본시장을 통한 구조조정 기반을 마련하기 위해 부실기업 매각을 이끌어내는 중재자인 금융채권자 조정위원회를 활용할 예정이다. 조정위가 매각가격을 자체 산정해 참고가격(준거가격)을 제시하면 매매 기관이 이를 준거점으로 협상을 진행하는 방식이다. 이 가격대로 사고팔면 매각 담당자에 대한 면책근거도 명시할 계획이다. ◇‘시장 친화적 구조조정’ 추진…효과는 ‘글쎄’이는 곧 PEF 등이 구조조정에서 적극적인 역할을 할 수 있도록 판을 깔아주겠다는 얘기와도 같다. 이렇게 되면 PEF는 채권은행으로부터 구조조정 기업을 사들여 적극적으로 채무 재조정을 하고 신규자금을 투입해 부실기업을 살릴 수 있게 된다. 사모펀드 입장에서는 해당 기업이 살아나면 비싼 값에 팔아 이익을 남길 수 있다는 장점이 있다. 기업 입장에서는 신규 자금을 지원받아 다시금 살아날 기회를 얻게 된다. 따라서 기업 재무안정 사모펀드(PEF)도 구조조정에 적극적으로 끌어들일 방침이다. 금융위는 마중물 역할을 기업구조조정펀드를 조성해 충분한 유동성을 공급할 계획이다. 펀드 규모는 워크아웃 중단율(41.6%)을 고려해 5년간 약 8조원 규모로 마련할 계획이다. 우선 정책금융기관이 출자한 1조원 규모부터 시작한다.하지만 모험자본인 독립계 PEF를 끌어들이기에는 유인이 적다는 지적이 나온다. 유찰비율을 낮추기 위해 매도자(채권은행)와 매수자(PEF) 간 견해차가 클 것으로 예상하는 매매가를 제3자인 정부가 중재한다는 것은 인수·합병(M&A) 절차상 녹록지 아않은 문제라는 것이다. 국내 한 PEF 대표는 “출자자(LP) 눈치를 봐야 하는 독립계 PEF까지 끌어들일 수 있을지는 의문”이라며 “세제혜택 등 추가적인 인센티브 방안을 제시해야 한다”고 지적했다.◇조정위, 가격 조정 기능 ‘회의’일각에서는 대우조선 등 대기업은 당분간 관(官)과 산업은행 중심의 구조조정이 될 수밖에 없다는 점에서 이에 대한 책임성과 투명성 확보를 위한 방안이 더 필요하다는 지적을 제기한다.윤석헌 서울대 경영학과 객원교수는 “대우조선 구조조정 과정에서 책임을 어떻게 묻고 그 책임을 어떻게 확보할지 언급이 전혀 없다”며 “시장친화적인 방식으로 진행하기 위해서는 좀 더 정부의 역할을 줄여야 한다”고 말했다.부실채권 가격에 대한 이견이 금융채권자 조정위원회를 통해 원활히 조정될지 회의적인 시선도 나온다. 금융권 관계자는 “이번 방안의 성패는 결국 부실기업 채권의 시장 가격일 것”이라며 “구속력 없는 준거가격의 기준을 갖고 조정위에서 얼마나 가격을 조정할 수 있을지 의문”이라고 말했다. 박경서 고려대 경영학과 교수는 “대규모 기업의 구조조정을 감당할 수 있는 자본시장이 되려면 사모펀드의 자금조달 수단을 좀 더 다양하고 손쉽게 할 수 있도록 해줘야 한다”고 말했다.오정근 건국대 금융IT학과 특임교수는 “산업전문가, 구조조정 법률문제가, 회계전문가 등 경험 있는 충분한 전문가가 있느냐 하는 점이 문제”라며 “초기에는 경험 있는 외국 사모펀드나 투자은행과 합작해 경험을 쌓을 필요가 있다”고 지적했다.
