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[2017금융산업대상]페퍼저축은행, 고객별 금리체계…서민 신용대출 앞장
25일 서울 중구 소공로 롯데호텔에서 열린 ‘2017 이데일리 대한민국 금융산업대상’에서 저축은행중앙회장상을 수상한 장매튜(오른쪽) 페퍼저축은행 사장이 시상자로 나선 이순우 저축은행중앙회장과 함께 기념촬영을 하고 있다.(사진=노진환 기자)[이데일리 노희준 기자] ‘신용등급에 관계없는 무차별 고금리’ 저축은행을 설명할 때 항상 따라다니는 ‘불명예’다. 하지만 모든 저축은행이 이런 건 아니다. 대표적으로 저축은행의 고질적인 오명을 벗기 위해 동분서주한 ‘중금리 시장의 다크호스’가 있다. 바로 페퍼저축은행이다.‘2017 이데일리 대한민국 금융산업대상’에서 저축은행중앙회장상을 수상한 페퍼저축은행은 중금리(10~18%) 신용대출 ‘페퍼프라임론’으로 단기간에 저축은행 업계의 대표적 중금리 대출로 성장한 점이 높은 평가를 받았다.비결은 고도화된 신용평가시스템(CSS)에 기반을 둔 금리산정에 있었다. 페퍼저축은행은 2014년 4월 상품 출시 이후부터 대상 고객에 대한 분석 전략 및 계층화를 통해 신용리스크 판단의 정합성을 검증하는 고객별 적정 금리체계를 구축했다.오재인 심사위원장은 “중금리 대출 가능 고객에 대한 철저한 리스크 분석을 바탕으로 고객별 적정 금리체계를 구축해 10% 초중반대의 금리로 서민들에게 신용대출을 제공한 점이 돋보였다”고 말했다. 특히 유입고객을 대상으로 현재 이용 중인 대부업을 포함한 고금리신용대출을 페퍼프라임론으로 갈아탈 수 있게 해주면서 이용금리 하향조정을 통한 고객의 상환 여력 개선에 도움을 줬다. 실제 페퍼프라임론의 월 신규취급은 250~300억원에 달했다. 이 덕에 금융당국에서 중금리대출 간담회 개최 시 페퍼프라임론은 우수사례로 인용되기도 했다.페퍼저축은행도 페퍼프라임론으로 성장했다. 처음 늘푸른저축은행을 인수해 영업을 시작한 2013년 10월에는 대출자산이 1000억원에 불과했지만 2016년 9월 자산 1조원을 돌파했다. 페퍼저축은행은 호주에 본사가 있는 글로벌 금융그룹 페퍼그룹의 일원으로 2013년 한국에 진출했다. 페퍼 저축은행 관계자는 “은행을 이용하기 어려운 고객이 바로 다음으로 찾는 저축은행을 만든다는 기치 아래 중금리 신용대출에 집중했다”고 말했다.

2017.01.25 I 노희준 기자

[2017금융산업대상]SBI저축은행, '중금리'로 대출 갈증 시원하게 해소
25일 서울 중구 소공로 롯데호텔에서 열린 ‘2017 이데일리 대한민국 금융산업대상’에서 서민금융진흥원장상을 수상한 임진구(오른쪽) SBI저축은행 사장이 시상자로 나선 김윤영 서민금융진흥원장과 함께 기념촬영을 하고 있다.(사진=노진환 기자)[이데일리 노희준 기자] “시원합니다. 단기자금이 급하게 필요했는데 이자도 저렴하고 신속하게 대출이 돼 많은 도움이 됐습니다. 무엇보다 대출한도와 이자를 한번에 볼 수 있어 상품을 결정하는데 어려움이 없었습니다.” SBI저축은행의 중금리 모바일 신용대출 상품 ‘사이다’에 대한 고객 이 모(39)씨의 반응이다.‘2017 이데일리 대한민국 금융산업대상’에서 올해 처음 신설된 서민금융진흥원장상을 수상한 SBI저축은행은 히트상품 ‘사이다’로 최근 금융당국의 주요 과제인 중금리 시장을 선도했다는 점에서 높은 평가를 받았다. 은행 문턱을 넘지 못하면 바로 대부업 금리에 가까운 고금리 신용대출을 받아야 하는 ‘금리 단층화’ 현상을 이 상품이 충실히 메웠다는 얘기다. 실제 업종별 평균 금리(2015년 6월말)를 보면 사이다는 연 9.9%로 은행(4.48%)과 카드론(15.7%), 현금서비스(17.16%), 저축은행(25.8%) 사이를 연결해주는 고리 역할을 하고 있다.오재인 심사위원장은 “중금리 시장에서 독보적인 실적을 기록하며 금융소비자의 고금리 이자 부담을 낮춰주고 저축은행 업계의 이미지 개선에도 이바지했다”고 말했다. 사이다는 상품 출시 45영업일 동안 실적 250억원을 돌파하는 등 출시 1년 만에 2000억원을 넘어섰고 지난 24일까지 누적으로 2371억원치가 팔렸다.특히 사이다는 금융업권 최초로 신용등급별 확정금리를 적용하고 있다. 1등급 6.9%, 2등급 8.0%, 3등급 9.0% 4등급 10.0% 5등급 12.0%, 6등급 13.5%로 금리가 고정돼 있다. SBI저축은행 관계자는 “소비자가 금융비용을 사전에 정확하게 인지할 수 있어 대출금리에 대한 불신과 불확실성을 해소했다”고 설명했다.사이다는 NICE평가정보 기준 신용등급 1~6등급이 최대 3000만원까지 대출받을 수 있으며 기간은 최대 66개월로 원리금 균등분할상환방식이다. 최소 대출금은 50만원부터 10만원 단위로 가능하다.

2017.01.25 I 노희준 기자

[2017금융산업대상]롯데카드, 신개념 웨어러블 카드 '역발상 핀테크'
25일 서울 중구 소공로 롯데호텔에서 열린 ‘2017 이데일리 대한민국 금융산업대상’에서 여신금융협회장상을 수상한 고원석(오른쪽) 롯데카드 전무가 시상자로 나선 김덕수 여신금융협회장과 함께 기념촬영을 하고 있다.(사진=노진환 기자)[이데일리 노희준 기자] “스마트폰이라고 꼭 앱으로 다운로드만 받으라는 건 고정관념입니다.” 채정병 롯데카드 사장은 ‘롯데스티커카드’를 ‘역발상 핀테크’라고 강조한다. 다른 모든 카드사가 간편결제를 앱으로만 구현할 때 롯데카드는 휴대폰 뒷면에 소형 실물카드를 스티커 형태로 붙이는 다른 길을 택했다는 얘기다. ‘2017 이데일리 대한민국 금융산업대상’에서 여신금융협회장상을 받은 롯데카드는 롯데스티커카드를 통한 비전제시와 사회적 책임성에서 높은 평가를 받았다. 이 상품은 ‘국내 최초 스티커처럼 붙여 쓰는 후불 교통카드’다. 지갑 속에서만 머물던 신용카드를 항상 소지하는 휴대폰에 부착할 수 있는 스티커 형태로 진화시켰다. 삼성페이 등 모바일페이 시장의 성장에도 휴대폰 내 모바일 페이카드는 후불교통 카드로 쓸 수 없다는 점을 공략했다.오재인 심사위원장은 “웨어러블 카드로 진화하는 등 신용카드의 새로운 비전을 제시했다”며 “역발상 아이디어 상품으로 핀테크 시대에 획기적인 편의성으로 고객서비스의 기본을 상기시켰다”고 말했다. 복잡한 핀테크가 아닌 단순 직관적 형태의 스티커카드로 디지털 세대뿐 아니라 아날로그에 익숙한 세대까지 금융접근성을 높였다는 평이다.이 카드는 지갑 없이도 사용할 수 있도록 일반 신용카드의 3분의1 크기로 작게 제작됐다. 이 때문에 카드 뒷면의 시트지만 벗겨 내 휴대폰에 직접 부착하면 휴대폰과 함께 쓸 수 있다. 기능도 다양하다. 교통카드 기능뿐 아니라 세븐일레븐, 파리바게트, 던킨도너츠 등 3만5000개 오프라인 매장과 온라인에서 결제할 수 있다.롯데카드 관계자는 “기존 악세사리형 선불교통카드는 충전의 불편함이 있고 휴대폰 사용에 불편함이 있지만 롯데스티커카드는 후불교통카드로 작고 얇은 형태의 스티커방식이기 때문에 휴대폰 모양이 변경되지 않는다”며 “기존 보유 중인 롯데카드와의 실적 합산이 가능해 고객편의성이 높다”고 말했다.

2017.01.25 I 노희준 기자

삼성카드, 지난해 3494억원 순익..전년비 4.7% ↑(상보)
[이데일리 노희준 기자] 삼성카드는 지난해 당기순이익 3494억원을 기록했다고 25일 발표했다. 전년 동기 대비 4.7% 증가한 성적이다. 가맹점수수료율 인하에도 취급고 및 상품자산이 증가하고, 디지털·모바일 중심의 프로세스 혁신 등 효율 중심 경영 효과가 반영된 결과라고 회사측은 설명했다. 실제 지난해 신용판매 취급고는 114조 4389억원으로 전년 대비 10.6% 성장했다. 간편결제 확산 및 개별소비세 인하 정책 등에 따라 시장 성장세가 이어진 상황에서 SC제일은행과의 전략적 제휴, 전자 및 통신사와의 제휴마케팅 등에 힘입은 결과다. 세부적으로 카드사업 취급고는 전년 대비 9.9% 증가한 112조 7924억이며 △신용판매(일시불+할부) 97조 5935억원 △카드대출(단기+장기)14조 2372억원 △선불·체크카드 9617억원이다. 그 외 할부리스사업은 1조 6465억원을 기록했다. 30일 이상 연체율은 1.2%로 안정세를 지속하고 있다.

2017.01.25 I 노희준 기자

금감원 금융자문서비스 1만5563건..2.2배로 성장
[이데일리 노희준 기자] 금융감독원은 ‘금융자문서비스’를 통해 지난해 1만5563건의 금융상담을 실시했다고 25일 밝혔다. 전년보다 8549건(121.9%) 증가한 규모로 일평균 63만건의 상담이 이뤄진 셈이다. 금감원은 2015년 4월 20일부터 사회초년생, 주부, 노인 등 서민층의 합리적인 금융생활을 지원하기 위해 금융전문가에 의한 무료 금융자문서비스를 해오고 있다. 주로 전화상담이 1만4598건(93.8%)으로 제일 많았고 방문상담은 152건(1.0%), 지난해 2월부터 실시한 온라인 상담(PC, 모바일)은 813건(5.2%)이었다.특히 네이버경제M, 페이스북을 통한 적극적인 홍보로 온라인 상담이 2016년 상반기(244건) 대비 하반기에 2배이상 증가했다. 주로 부채관리 관련 상담이 6209건(39.9%)으로 가장 많았고, 금융피해 예방·보호(3520건), 보험(2122건), 저축·투자(1445건), 노후소득원(499건), 지출관리(436건), 생활세금(102건) 등 순이었다.상담연령은 20대~80대까지 연령층이 다양했고 40~50대 상담이 1만1827건(76.0%)으로 가장 많았다. 30~40대는 자녀학자금 마련 및 주택마련 자금, 부채관리(주택담보대출 상환) 등에, 50대 이후는 연금·노후·은퇴에 주로 관심을 보였다. 설인배 금감원 금융소비자보호총괄국장은 “네이버경제M을 통해 매주 목요일 실제 상담사례를 정기적으로 게재하고, 금융소비자정보포털 파인 등을 통해 지속적으로 홍보할 예정”이라며 “전문가의 강의 및 재무전문가의 대면상담 행사를 통한 1대1 맞춤형 재무상담을 제공할 예정”이라고 말했다.

2017.01.25 I 노희준 기자

금융연수원, 아동육아센터 이든아이빌에 기부금 전달
조영제(왼쪽)한국금융연수원장이 24일 서울 성동구 지역아동복지센터 ‘이든아이빌’을 찾아 기부금과 물품을 전달한 뒤 기념사진을 찍고 있다.(사진=금융연구원 제공)[이데일리 노희준 기자] 한국금융연수원은 24일 서울 성동구에 위치한 ‘이든아이빌’을 찾아 기부금과 물품을 전달했다고 25일 밝혔다. 이든아이빌은 부모를 모르는 아동들을 돌보는 지역아동복지센터로서 한국금융연수원은 자매결연을 맺고 매 명절마다 성금과 위문품을 전달해오고 있다. 조영제 한국금융연수원은 “부모의 정을 모르고 자라온 아동들이 구김살 없이 성장해 우리사회의 훌륭한 인적자원으로 성장하도록 조금이나마 도움이 됐으면 한다”고 말했다.

2017.01.25 I 노희준 기자

저축은행중앙회, 새해 첫 배식 봉사활동
[이데일리 노희준 기자] 저축은행중앙회는 설날을 맞이해 성동구 마장동에 위치한 성동노인종합복지관을 방문해 설맞이 후원금을 전달하고 배식봉사활동을 했다고 25일 밝혔다. 이순우 회장을 비롯한 저축은행중앙회 임직원들은 작년 봄부터 성동노인종합복지관을 방문해 점심 배식봉사를 펼치고 있다. 올해도 계속해서 매월 네 번째 수요일에 배식 봉사활동을 실시할 예정이다. 이순우 중앙회장은 “중앙회가 올해 선정한 ‘서민은 따뜻하게 지역은 풍요롭게’라는 슬로건처럼 저축은행 임직원들이 다양한 사회공헌활동을 펼쳐 이웃사랑을 몸소 실천하는 등 나눔 문화 확산에 앞장설 계획”이라고 밝혔다.

2017.01.25 I 노희준 기자

동부저축은행, ‘1사1교’ 결연 대광고 신입생 교육
[이데일리 노희준 기자] 동부그룹 산하 동부저축은행은 지난해 ‘1사 1교 금융교육’ 협약을 맺은 서울 대광고에서 바람직한 사회인과 금융에 대한 교육을 진행했다고 25일 밝혔다.강사로 나선 동부저축은행의 이성주 감사는 대광고 출신으로 선배와의 대화라는 형식을 빌어 350여명의 새내기 후배 고등학생들에게 학교의 훌륭한 전통과 고등학교 시절을 맞이하는 바람직한 자세, 사회에서 요구하는 인성과 금융생활에 대한 바른 이해를 돕는 시간을 가졌다.김하중 동부저축은행 대표이사는 “지난해 ‘1사1교 금융교육’ 결연을 맺은 제휴학교 학생들에게 바람직한 사회인의 모습과 금융지식을 함양하는 교육 활동을 지속적으로 실천하겠다”고 밝혔다

2017.01.25 I 노희준 기자

국민카드, 타이어 렌탈 요금 할인 카드 출시
[이데일리 노희준 기자] KB국민카드가 ‘넥센타이어’와 손 잡고 월 최대 2만원까지 타이어 렌탈 요금이 할인되는 ‘넥센타이어 KB국민카드’를 출시했다고 25일 밝혔다. 이 카드는 넥센타이어의 타이어 렌탈 요금을 자동 납부하고 전월 이용 실적이 △30만원 이상이면 월 1만 1000원 △70만원 이상이면 월 1만 5000원 △100만원 이상이면 월 2만원까지 렌탈 요금이 할인된다.자동 납부가 2건 이상인 경우 렌탈 요금을 합산해 전월 이용 실적에 따른 월 최대 할인 금액 범위 내에서 할인된다.또한 타이어 렌탈 요금 할인 외에 전월 이용실적이 30만원 이상이면 △롯데월드 자유이용권 50%(1일 1매, 월 2매, 연간 5매) △에버랜드 자유이용권 50%(1일 1매, 연간 10매) △캐리비안베이 입장권 30%(1일 1매) △맥스무비 영화 예매 시 1매당 3500원(1일 2매, 월 4매, 연간 10매까지) 할인 혜택도 제공된다.이 카드의 연회비는 별도의 국내외겸용카드 발급 없이 국내 가맹점과 JCB의 해외 가맹점을 이용할 수 있는 케이월드는 1만 2000원, 국내외겸용카드(마스터)는 1만 4000원이다.

2017.01.25 I 노희준 기자

OK저축은행, 한달만에 비대면 계좌 100억원 돌파
[이데일리 노희준 기자] OK저축은행은 지난 23일 비대면 계좌를 통해 개설된 계좌의 잔액이 100억원을 돌파했다고 25일 밝혔다. 지난해 12월 23일 판매 개시 이후 1개월만이며 함께 서비스를 시작한 46개 저축은행 중에서 최초로 달성한 실적이다이는 단 하루만 맡겨도 연1.4%, 잔액 300만원 이상 시 연 1.8%의 고금리를 주는 OK저축은행의 OK e-대박통장 등이 큰 관심을 받았기 때문으로 풀이된다. OK 저축은행 관계자는 “개설 고객 중 50대 이상 고객의 비중이 18%가 넘는 등 저축은행 주요 고객층에게도 유효한 서비스라는 것이 증명됐다”고 말했다. OK저축은행은 100억 원 돌파를 기념해 2월 중 비대면 계좌를 개설한 고객 중 선착순 100명에게 모바일 기프티콘을 증정하는 이벤트도 진행한다.OK저축은행 비대면 계좌개설은 OK저축은행 모바일 앱 또는 SB톡톡(저축은행중앙회)을 통해 이용할 수 있다.

2017.01.25 I 노희준 기자

설 연휴기간에도 불법사금융피해신고센터 운영
[이데일리 노희준 기자] 금융감독원은 오는 27일부터 30일까지 설 연휴 기간중(설 당일 제외)에도 ‘불법사금융피해신고센터’를 운영할 예정이라고 25일 밝혔다. 김상록 금감원 불법금융대응단 팀장은 “불법고금리, 미등록 대부업, 불법 채권추심, 유사수신 등 불법사금융 행위 전반에 관한 문의나 신고사항이 있는 경우 이용할 수 있다”고 말했다. 국번없이 1332 번을 누른후 안내 멘트에 따라 ‘불법사금융 - 3번’을 누르면 이용할 수 있다. 이용시간은 오전 9시부터 오후 5시까지다.

2017.01.25 I 노희준 기자

2월 보금자리론 금리 동결…연 2.70∼3.05%
[이데일리 노희준 기자] 주택금융공사는 장기 고정금리·분할상환 주택담보대출인 ‘보금자리론’ 2월 금리를 동결한다고 25일 밝혔다.이에 따라 은행방문 없이 인터넷을 통해 계약을 맺어 0.1% 금리가 싼 ‘아낌 e-보금자리론’는 만기에 따라 연 2.70∼2.95% 금리가 적용된다. 주금공 홈페이지를 통해 신청 가능한 주금공 대표 상품인 ‘u-보금자리론’은 연 2.8~3.05%로 받을 수 있다. 은행 창구를 통해 대출을 신청할 수 있는 ‘t-보금자리론’은 연 2.8%~3.05%가 적용된다. 주금공은 보금자리론이 서민·중산층 실수요자를 대상으로 공급되는 점 등을 고려해 국민의 이자부담을 최소화하고자 금리를 동결했다고 설명했다.

2017.01.25 I 노희준 기자

산업은행, 20개 계열별 신용한도 관리 대기업 그룹 추가 지정
[이데일리 노희준 기자] 산업은행이 오는 2분기에 계열별·계열기업별로 신용한도(크레딧트 라인)를 관리하는 20개 계열(대기업그룹)을 추가로 지정한다. 정부는 25일 제9차 산업경쟁력강화 장관회의를 통해 산업은행이 계열대기업에 대한 여신관리체계 개편을 통해 사전적 구조조정을 강화한다고 밝혔다. 이는 산업전망 등 장기적 요소도 반영하는 여신관리체계를 도입한다는 취지로 나무(개별 대기업)보다는 숲(대기업 그룹)단위로 여신한도를 운영하겠다는 얘기다. 가령 현대상선이 산업은행에 2000억원의 운용자금을 요청했을 때 현대상선만 심사하지 않고 나머지 계열사까지 포함해 그룹단위별로 심사한다는 얘기다.이에 따라 2분기에 20개 적용대상 계열을 추가 선정한 뒤 신용한도 설정을 추진한다는 방침이다. 일단 산은과의 거래규모가 큰 계열·계열대기업에 대한 운영성자금에 적용한다. 산은 관계자는 “계열 소속기업들이 속한 산업분석, 재무상태, 자금수요 등 종합적으로 검토한 뒤 1년 단위로 계열 단위 신용한도를 부여할 것”이라며 “수시 신용 점검(크레딧 리뷰)를 통해 신용한도가 부여된 전계열 및 계열기업에 대한 모니터링을 실시할 것”이라고 말했다.앞서 산은은 지난해 12월 계열별·계열기업별 신용한도 제도를 신설해 2개 계열을 선정한 바 있다. 산은은 또 2분기에 보유주식 시장가격 매각원칙을 정관에 규정화하기로 했다. 그간 시장가 매각 원칙에 대한 명시적 규정이 없어 ‘헐값 매각’ 시비 등의 우려에 따라 비금융 계열사 지분 매각이 더딘 측면이 있었기 때문이다. 이밖에 산은, 수출입은행, 기업은행 공동으로 외부전문가가 참여해 경영평가 개선방안을 마련하는 것을 추진키로 했다. 경영평가의 성과지표 개선 및 평가를 내실화한다는 취지다. 한편, 산은은 지난해 말까지 132개 매각대상 출자회사중 총 96개를 매각 완료했다. 당초 매각계획 대비 약 2배 이상 매각을 한 셈이다.

2017.01.25 I 노희준 기자

신한카드, 머신러닝 활용한 신용평가시스템 오픈
[이데일리 노희준 기자] 신한카드는 NICE평가정보와 공동으로 머신러닝(기계학습) 기법을 적용한 신용평가시스템을 개발해 오픈했다고 24일 밝혔다.이 신용평가시스템은 중금리 특화 신용평가시스템으로 신용도 판단이 어려운 사회 초년생 또는 중금리 대출을 주로 이용하는 고객들 대상으로 할 계획이다. 특히, 그간 카드업계의 신용평가시스템에서 활용되지 못했던 비금융 데이터 등 특화항목을 적극 발굴해 금융거래정보가 충분치 않은 고객을 우대해 줄 수 있는 다양한 요소가 반영돼 있다본 개발의 자문을 맡은 고려대학교 강필성 교수는 “금번 신한카드의 머신러닝 기법 도입은 기존의 전통적 신용평가 시대에서 벗어나 인공지능 등을 활용한 새로운 신용평가 기법이 도입되는 시대로의 전환점이 되는 계기가 될 것으로 기대한다” 라고 언급했다.

2017.01.24 I 노희준 기자

KB국민카드, 탄탄대로 웰컴카드 출시
[이데일리 노희준 기자] KB국민카드가 쇼핑·대중교통 할인에 외국인 거주 지역과 선호 업종에 대한 할인 혜택을 탑재한 국내 거주 외국인 특화 신용카드 ‘KB국민 탄탄대로 웰컴카드’를 25일 선보인다고 24일 밝혔다. 이 카드는 국내 거주 외국인의 트렌드 및 카드 이용 행태의 빅데이터 분석과 KB국민은행 ‘외국인 고객 자문단’을 대상으로 한 설문 조사 결과를 바탕으로 외국인이 선호하는 업종과 지역에 대한 혜택을 집중적으로 제공하는 게 특징이다.이마트·롯데마트·홈플러스 등 대형마트와 롯데·신세계·현대 등 백화점 이용 시 10%가 할인된다. 이 카드의 전월 이용실적이 △30만원 이상이면 월 최대 7000원 △60만원 이상 이면 월 최대 1만 4000원이 각각 할인된다.또한 이 카드의 전월 이용실적이 30만원 이상이면 편의점·면세점·홈쇼핑(CJ오쇼핑·GS·현대) 이용금액의 5%가 월 최대 5000원 범위 내에서 할인된다.

2017.01.24 I 노희준 기자

[포토] 우리카드, 해외 ABS 3억 달러 발행
유구현(왼쪽)우리카드 사장이 24일 홍콩의 한 호텔에서 수렌드라 로사(Surendra Rosha)(오른쪽) HSBC은행 홍콩 아태지역금융부문 대표와 해외 자산유동화증권(ABS) 발행 체결식을 가진 후 기념촬영을 하고 있다. (사진=우리카드 제공)[이데일리 노희준 기자]

2017.01.24 I 노희준 기자

우리카드, 해외 ABS 3억 달러 발행
[이데일리 노희준 기자] 우리카드는 HSBC를 단독 투자자로 3억달러(약 3600억원) 규모의 해외 자산유동화증권(ABS) 발행에 성공했다고 24일 밝혔다.발행 조건은 만기 3년, 국제신용평가사인 피치는 AAA 등급을 부여했다. ING은행과의 통화·금리스왑 체결을 통해 환율 및 금리 변동에 따른 리스크 요인을 제거했고 조달 자금은 기존 차입금 상환 및 운용자금으로 활용할 계획이다. 우리카드 관계자는 “이번 자산유동화증권(ABS)은 신용카드 매출채권을 기초자산으로 발행됐고 우리카드 최초 해외 차입”이라며 “우리은행에서 신탁 업무를 수행함으로써 카드사 최초로 은행과 카드사의 시너지를 창출했다는 점에서 의미가 있다”고 말했다.

2017.01.24 I 노희준 기자

JT저축은행, ‘모바일 한도 조회 서비스’ 선보인다
[이데일리 노희준 기자] 금융그룹 J트러스트 그룹의 계열사 JT저축은행은 휴대폰으로 JT저축은행 웹사이트에 접속해 신용대출 한도를 알아볼 수 있는 ‘모바일 한도 조회 서비스’를 시작한다고 24일 밝혔다. 이 서비스는 간단한 정보 입력과 본인 명의의 휴대폰 인증을 통해 온라인 전용 상품 ‘JT 점프론’, 중금리 상품 ‘파라솔’, 대환대출 상품 ‘JT 채무통합론’ 등 신용대출 상품별 한도 및 금리를 비교 조회해 볼 수 있는 서비스다. 별도 애플리케이션 설치 필요 없이 바로 조회가 가능하며, 신용도 하락 걱정 없이 이용할 수 있다.

2017.01.24 I 노희준 기자

만기보험금 찾아갈 때까지 문자로 안내
[이데일리 노희준 기자] 3월부터 만기가 돼 찾아가지 않은 보험금은 수령할 때까지 매년 한번씩 주기적으로 관련 안내를 문자로 받게 된다. 금융감독원은 보험사의 알림서비스를 이 같이 개선한다고 24일 밝혔다. 이에 따라 만기가 도래한 보험금의 경우 문자메시지 등으로 만기 이전과 이후 및 매년 보험금 수령시까지 매년 1회 안내를 하기로 했다. 안내할 때는 기간별 적용금리 수준, 보험금 청구시 필요서류 및 절차 등도 함께 반영키로 했다.현재는 주로 만기 도래 직전에 한해 일반우편이나 전자메일로 안내하고 있다. 때문에 안내메일의 경우 스팸으로 처리되는 등 접근성이 떨어지고 적용금리 안내도 없어 만기 이후에도 계약기간 중 금리로 적용되는 것으로 잘못 생각해 보험금이 장기간 방치되고 있다는 지적이다. 4월부터는 신경통 증세로 보험금을 받았는데 보험사가 실수로 AIDS로 잘못 기재하는 일이 없도록 병명 등 보험금 지급 세부내역을 보험가입자도 명확히 알 수 있도록 문자메시지로 추가 안내키로 했다.보험사는 보험금 지급정보를 보험개발원에 등록해 보험사간 공유를 통해 계약인수와 보험금 심사 등에 활용중이다. 이 과정에서 병명 등을 잘못 등록하면 소비자는 향후 보험가입 제한, 보험금 지급거절 등의 불이익을 입는다. 이와 함께 3월부터 보험금의 압류 및 지급제한 사유가 해제되는 경우에도 즉시 문자메시지 및 우편으로 통보받을 수 있게 된다. 지금은 보험금, 해지환급금 등이 압류된 사실만 보험사가 소비자에게 안내하고 있다. 이밖에 휴면보험금을 막기 위해 보험계약 체결단계에서 보험금 및 지급금을 즉시 이체받을 수 있도록 수령 가능한 계좌를 사전에 등록하는 ‘보험금 지급계좌 사전등록제도’도 연1회 보험계약 사항을 의무적으로 안내할 때 포함해서 안내받을 수 있게 했다. 보험금 청구시 지급액과 지급 여부에 영향을 끼치는 손해사정사와 관련해 독립손해사정사 선임이 가능하다는 사실도 문자메시지 등으로 안내하기로 했다.

2017.01.24 I 노희준 기자

제2금융권 730兆 빚폭탄 폭발 초읽기…은행권 규제 강화로 가계대출 풍선효과

제2금융권 730兆 빚폭탄 폭발 초읽기…은행권 규제 강화로 가계대출 풍선효과
[이데일리 노희준 기자] 지난해 2월 수도권에 사는 김 모씨는 집주인으로부터 전세보증금을 내리는 대신 일부 월세로 전환하겠다는 내용의 재계약 통보를 받았다. 하지만 월세를 계산해보니 매월 내야 하는 돈이 너무 부담이 됐다. 고민 끝에 금리도 낮아져 이참에 아예 집을 사기로 했다. 은행에 찾아가 2억을 빌리려 하자 창구에선 연소득이 얼마냐는 질문이 돌아왔다. 소득심사가 깐깐해지면서 소득이 충분하지 못하면 원하는 대출을 받을 수 없다는 설명이었다. A씨는 결국 상호금융권으로 발길을 돌려야 했다.개인과 기업이 저축은행, 상호금융 등 비은행금융기관에서 빌린 빚이 눈덩이처럼 불어나 정부의 부채관리에 ‘빨간불’이 켜졌다. 지난해 11월 기준으로 관련 대출이 사상 최대로 불어나 730조원의 턱밑까지 차올랐다. 2금융권은 은행권보다 대출금리 수준이 높은데다 은행 문턱을 넘지 못한 저소득 다중채무자 등이 주로 이용한다는 점에서 금리상승기 위험관리가 필요하다는 게 전문가들의 지적이다.◇취약 차주 더 많은 데 금리도 더 높아23일 한국은행에 따르면 11월말 현재 비은행금융기관 여신잔액은 729조8171억원으로 10월보다 16조8710억원(2.4%) 증가했다. 11월중 증가액은 2009년 1월(15조6888억원) 이후 7년 11개월 만에 최대치다. 비은행금융기관은 상호금융사(농·수·축협), 새마을금고, 저축은행, 신용협동조합, 자산운용사, 생명보험사 등이 포함된다. 이는 김씨처럼 은행에서 비은행권으로 대출이 이동하는 ‘풍선효과’가 작용했다는 분석이 나온다. 지난해 2월부터 갚을 능력만큼 빌려 처음부터 나눠 갚는 여신심사 가이드라인이 은행권에 적용되면서 이후 비은행금융권으로 대출의 대거 쏠림현상이 빚어졌다는 얘기다. 최영엽 한국은행 경제통계국 부국장은 “최근 은행에서 리스크 관리를 강화하면서 대출을 자제하자 2금융권으로 대출수요가 옮아가는 것으로 보인다”고 말했다.문제는 비은행금융기관 대출 중 특히 가계대출 부분은 시장금리 상승기에 위험부담이 높아진다는 점이다. 대출금리는 은행권보다 높은 데다 저소득(소득 하위 30%)·저신용자(신용등급 7~1등급)·다중채무자(금융기관 3곳 이상에서 빚을 진 경우)인 취약계층의 대출이 많기 때문이다. 은행권 대출보다 상대적으로 쉽게 부실화될 수 있다는 의미다.◇빚 내서 빚갚는 서민금융정책 개선 시급실제 11월 은행 대출금리(신규취급액, 가중평균금리)는 연 3.36%지만 저축은행 대출금리는 7%포인트 높은 연 10.69%에 이른다. 이 역시 평균금리라 저축은행 신용대출은 법정최고금리 연 27.9%에 근접한 것이 많다. 신성환 한국금융연구원장은 “(비은행금융기관의) 대출을 할 때 미래 상환능력을 보고 대출 기준을 엄격히 관리해야 한다”며 “신용카드사 대출서비스는 다른 신용카드사에서 얼마를 차입했는지 대출 신청 시 파악할 수 있는 모니터링 시스템을 구축해야 한다”고 말했다. 윤석헌 서울대 경영대 객원교수는 “가계부채의 시스템리스크 통제 차원에서 비은행권에도 은행권과 유사한 대출규제(여신심사가이드라인)를 적용해야 한다”고 지적했다.윤 교수는 “동시에 2금융권 대출 문턱까지 높아지면서 생기는 문제(대출절벽)는 ‘빚을 갚기 위해 빚을 더 주는’ 서민금융보다는 정부가 재정을 투입하거나 별도의 프로그램을 통해 준비해야 한다”고 강조했다.금융위원회 관계자는 “자산규모 1000억원 이상 상호금융과 새마을금고의 가계 주택담보대출에 대해선 여신심사 가이드라인을 3월부터, 나머지 소규모 상호금융 등은 6월부터 적용할 것”이라며 “비은행권 대출 모니터링을 강화하겠다”고 말했다.

2017.01.24 I 노희준 기자