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- 금감원 “대부업자, 20대 연대보증 최소화하라” 제동
- [이데일리 노희준 기자] 앞으로 친구나 직장 상사의 대부업 대출에 어쩔 수 없이 연대보증을 섰다가 ‘신용불량자’로 전락하는 20대가 줄어들 것으로 보인다. 금융감독원이 이렇다할 소득도 없는 20대 청년층에 대한 대부업자의 무분별한 연대보증 관행에 제동을 걸고 나섰기 때문이다. 대부업권 연대보증의 순기능이 있어 완전 폐지는 하지 않지만, 20대에 대해서는 사실상 연대보증을 하지 말라는 얘기다.금감원은 대부업자의 불합리한 업무관행을 이 같이 개선한다고 1일 밝혔다. 금감원이 올해 3~6월중 34개 대부업자를 대상으로 현장검사를 실시한 결과, 중소형사 10개사에서 청년층의 연대보증에 의한 대출건수가 전체 연대보증 대출건수의 27.1%에 달했다.이는 최근 대형 대부업자가 연대보증 폐지에 자율적으로 참여하는 등 연대보증대출을 취급하지 않는 업체수가 확대되는 모습에 어긋나는 양상이다. 대부업에는 은행과 저축은행, 상호금융, 여전사, 보험사와 달리 아직 연대보증이 남아있다. 연대보증대출 금지시 저소득·저신용자에 대한 자금공급 위축이 우려돼 연대보증폐지 적용대상에서 제외됐다.특히 대부업자는 연대보증인에 대한 소득확인을 철저히 하지 않고 형식적으로 하는 것으로 나타났다. 근로소득원천징수영수증이나 급여통장 사본 등 실질적 소득증명서류가 아닌 카드사용내역 등 추정 소득증명서류만을 확인해 보증사고 발생시 연대보증인이 소득수준을 초과하는 채무상환을 부담할 우려가 크다는 지적이다.이에 따라 금감원은 20대 연대보증부 대출 취급시 보증인에게 연대보증의 위험과 법적 효력에 대한 고지를 강화토록 했다. 대부업자는 보증의사 전화 확인시 연대보증 고지내용을 녹취해야 하고 대부중개업자는 중개대출건을 대부업자에게 인계할 때 연대보증 고지 확인서(연대보증인의 자필서명)를 첨부해야 한다.또한 연대보증인에 대한 소득확인은 원칙적으로 재직증명서나 근로소득원천징수영수증, 의료보험료 등 근무지나 공공기관 발급 증명서 및 급여통장 사본 등을 통해 확인토록 했다.임민택 금감원 은행·비은행소비자보호국장은 “20대에 대해서는 능력과 의사가 확실한 경우를 제외하고는 거의 연대보증을 하지 못 하도록 관행을 개선하려는 것”이라고 말했다.금감원은 또 검사결과 5년 이상 대부 장기계약이 지속적으로 심화되는 추세를 감안, 계약기간을 1년,3년,5년 등으로 다양하게 운영하도록 개선하고, 대부 상담시 계약기간별 장단점을 구체적으로 설명토록 했다.이는 대부업자가 법정 최고금리 인하 가능성을 고려해 수익 보전을 위해 장기계약을 유도하는 ‘꼼수’를 막겠다는 차원이다. 올해 3월 연 34.9%였던 법정 최고금리가 27.9%로 낮아지는 것처럼 법정 최고금리 인하 가능성이 있는 경우 1~2년의 단기계약이 유리하다.이와 함께 이른바 ‘죽은 채권’(소멸시효 완성 채권)을 법원의 지급명령 신청을 통해 부활시켜 채권추심에 나서는 악덕 대부업자의 행태 근절에도 나섰다. 이런 행태를 중단토록 적극 권고하고 향후 검사시 중점 점검할 방침이다. 소멸시효가 완성된 채권은 갚을 의무가 없지만, 법원의 신속한 간이 독촉절차에 채무자의 이의신청(2주이내)이 없는 경우 지급명령이 확정돼 소멸시효가 부활된다.임민택 국장은 “대부업자가 자율적으로 불합리한 업무관행을 개선토록 우선 대부금융협회를 통해 관행개선을 추진하고 이후 현장검사를 통해 미흡사항을 적극 지도할 것”이라고 강조했다.
- 여신협회, 기능별 본부체계로 조직개편
- [이데일리 노희준 기자] 여신금융협회가 기존의 업권별 조직구조를 기능별 본부 체계로 전환하는 조직개편을 단행했다고 31일 밝혔다. 협회 기능의 효율성을 제고하고 회원사 지원 기능을 강화하는 차원이다.또, 약관 심사 및 광고 심의 등 신규 자율규제 업무 증가에 따라 자율규제부를 신설하고 회원사 성장 지원 및 업계 공통의 성장 동력 발굴을 위해 종합기획부 내에 상시지원실을 신설했다. 이와 함께 관계기관 등과의 소통을 활성화해 업계 의견을 적극적으로 전달할 수 있도록 대외협력실을 부로 승격해 대외협력 기능을 강화했다. 이에 따라 기존에 업권에 따라 구분돼 있던 조직 구조는 카드부, 금융부, 신기술금융부, 자율규제부, 소비자보호부 등의 사업본부와 종합기획부, 경영지원부, 홍보부, 대외협력부, 정보시스템부 등의 지원본부로 개편됐다. 이밖에 이태운 금융본부장을 사업본부장이자 집행이사로, 백승범 종합기획부 팀장을 부장으로 승진시켰다. 이경원, 김태훈, 백인수, 백승범 부장은 각각 자율규제부장과 신기술금융부장, 대외협력부장, 소비자보호부장으로 전보시켰다. 김덕수 여신금융협회 회장은 “이번 조직개편 및 인사발령은 회원사의 성장 지원 및 소통 활성화를 위한 조직 효율화의 토대를 마련한 것”이며, “이를 통해 향후 여신금융업계의 경쟁력 제고 및 회원사의 창조적 성장 지원을 위해 노력을 경주할 것”이라고 밝혔다.
- 상반기 불법 고금리 수사의뢰 5배 급증
- [이데일리 노희준 기자] 올해 상반기 금융감독원이 불법 고금리 피해사례로 사법기관에 수사의뢰한 사건이 전년동기보다 5배 이상 급증한 것으로 나타나 투자자 주의가 필요하다는 지적이다. 금감원은 불법사금융피해신고센터(☎1332)를 통해 2016년 상반기 중 상담한 불법 고금리 피해사례는 총 493건으로 전년동기대비 40건이 감소했다고 31일 밝혔다. 하지만 같은기간 구체적인 혐의사실이 발견돼 사법기관에 수사의뢰한 건수는 오히려 전년동기보다 56건이나 증가한 총 69건이었다. 금감원은 지난 6월부터 2개월간 ‘정부합동 불법사금융 척결을 위한 일제단속기간’을 운영하면서 고금리 피해사례의 신고가 적극 접수됐기 때문이라고 설명했다. 수사의뢰한 건수의 전체 피해규모는 총 69건, 14억 7381만원으로 500만원 이하의 소액대출이 대부분(52건, 75.3%, 7456만원)을 차지했다. 30대∼40대가 전체의 절반(66.6%)을 넘었지만, 금전적 수요가 많은 20대의 피해신고도 상당수(18.8%)였다. 특히 무등록 대부업자가 인터넷 대부중개사이트, 블로그, 카페 등을 활용한 소액의 급전대출 사례가 많아 피해가 발생하더라도 사실상 실체를 파악하기가 곤란한 경우가 많았다. 이에 따라 금감원은 불법 고금리 피해예방 10계명을 밝표했다. 우선 법정 최고이자율을 초과하는 부분에 대한 이자계약은 무효라고 강조했다. 등록대부업체는 27.9%, 그 이외업체나 개인은 25%의 법정 최고이자율을 초과해 이자를 수취할 수 없다. 본인이 동의를 했든 어떻게 했든 상관없이 이 이자를 초과해 지급한 이자는 원금에 충당되거나 돌려달라고 할 수 있다. 또, 대출시 수수료 등의 명목으로 대부업자가 받는 것은 모두 이자로 간주되며, 선이자를 사전에 공제하는 경우에는 대출원금에서 제외돼 선이자를 제외한 금액과 이를 기초로 계산한 이자만 갚으면 된다.. 이와 함께 대출상담시 신용등급조정료, 수수료 등 금전 요구는 거부해야 한다고 조언했다. 어떠한 명목으로도 금전을 요구하는 것은 대출이 이뤄지지 않는 금전을 편취하는 사기일 가능성이 높다는 이유에서다.
- 도난·분실 부정사용 카드수, 휴가철 3분기 가장 많아
- [이데일리 노희준 기자] 신용카드 분실과 도난에 따른 부정사용 피해가 휴가철인 7~9월에 집중적으로 발생한 것으로 나타났다.신한카드는 31일 지난해 자사 카드의 국내 분실, 도난에 의한 부정사용을 조사한 결과 부정사용이 일어난 카드는 총 1만6024장, 피해 신고액은 58억원이었다고 밝혔다.이는 2014년에 비해 피해 카드수와 신고액이 각각 9.6%, 22% 감소한 것이다.지난해 국내 분실, 도난에 따른 피해 카드 수는 7~9월이 4170장으로 휴가철인 3분기에 가장 많았고 이어 4~6월 4152장, 1~3월 3873장, 10~12월 3829장순이었다. 해외 여행 등이 크게 늘면서 해외 분실, 도난 피해도 함께 늘고 있다. 지난해 해외 도난, 분실 피해 카드 수는 442장으로 전년 352장에 비해 26%가 늘어났으, 피해 신고액도 5억 9000만원으로 29%가 증가했다.국가별로는 중국이 35%, 미국이 33%, 기타가 35%를 기록했고 중국은 밤 11시부터 새벽 4시까지 피해 건수가 55%를 차지하는 등 심야, 새벽 시간대 유흥업소 분쟁이 잦은 것으로 나타났다.신한카드 관계자는 “카드 분실을 인지한 경우 곧바로 분실 신고를 하고 해외 여행 중 ATM, 철도·버스 등 승차권 구입 시 비밀번호 유출을 주의해야 한다”며 “해외에서 바가지 요금으로 문제가 되면 가맹점 위치를 확인하고 영사관 등에 도움을 요청하거나 위변조를 방지할 수 있는 IC칩 결제를 하는 것이 좋다”고 조언했다.특히 사용 국가, 거래유형, 사용 기간, 1회 결제 가능 금액 등을 고객이 실시간으로 직접 설정해 피해를 방지할 수 있는 ‘셀프 신용카드 부정사용예방시스템(Self FDS)’를 적극적으로 활용하고 승인 내역을 문자로 알려주는 SMS 알림 서비스를 신청하라고 조언했다.
- 임종룡 “은행권, 조선·해운 무분별한 여신 회수 안 돼”
- [이데일리 노희준 기자] 임종룡 금융위원장이 29일 최근 조선·해운 등 경기민감업종에 대한 은행권의 무분별한 여신회수에 대해 우려를 표했다. 경기민감업종이라도 기업에 대한 옥석가리기를 통해 여신을 운영해달라는 주문이다. 임 위원장은 이날 금융감독원 연수원 회의장에서 하영구 은행연합회장 초정으로 시중은행 8개 은행장들과 간담회를 갖고 이런 입장을 전달했다. 이날 간담회에는 국민·신한·우리·하나·산업·농협·기업·수출입은행장과 은행연합회장이 참석했다. 그는 “경쟁적 여신회수가 확산될 경우, 정상기업도 안정적 경영을 유지하기 어려울 것”이라며 “경기민감업종이라도 정상화 가능한 기업에 대해서는 옥석가리기를 통해 채권단의 세심한 배려가 필요하다”고 강조했다.이는 최근 은행권의 경기민감업종에 대한 대출 옥죄기에 대해 금융당국이 제동을 걸고 나선 것으로 풀이된다. 임 위원장은 또, “해당 업종의 중소 기자재 업체 및 협력업체에 대해서도 각별한 배려가 필요하다”고 덧붙였다. 은행장들은 이에 구조조정 추진과 관련해 적극적 업무추진을 위해 담당자 면책 등의 필요성을 건의했다. 또 ISA 관련해 가정주부, 청소년 등으로 가입대상을 확대하고 중도인출 허용범위를 늘려달라고 요청했다. 현재 ISA의 중도인출은 가입자 사망, 해외이주, 퇴직, 천재지변 등의 경우에만 허용되고 있다. 임 위원장은 이와 함께 가계부채와 관련, 집단대출 관리 필요성을 강조했다. 그는 “은행이 스스로 리스크 관리 차원에서 입지·분양가능성 등 사업타당성을 종합적으로 관리해야 한다”고 설명했다. 그러면서 “최근 전세가 상승 등으로 전세자금대출 증가세는 빠른 반면, 분할상환 확대는 제한적”이라며 “차주가 원하는 만큼 전세자금대출을 분할상환할 수 있도록 하반기중 서울보증보험·주택금융공사의 보증상품을 개선할 예정인데, 시장에 안착될 수 있도록 협조해달라”고 당부했다. 이밖에 다음달 1일 시행되는 금융회사 지배구조법이 안착될 수 있도록 은행권이 철저하게 준비하고 ISA 가입자의 약 90%가 은행 고객인 만큼 고객 컨설팅과 자산운용능력을 강화해달라고 주문했다.
- [불붙은 핀테크 대전]롯데카드, 빅데이터 활용 1:1 맞춤형 상품 소개
- [이데일리 노희준 기자] 롯데카드는 롯데그룹의 핵심역량인 ‘유통과 결합한 핀테크 전략’으로 차별화에 나서고 있다. 롯데그룹은 롯데닷컴, 롯데마트, 롯데백화점, 롯데슈퍼 등 풍부한 온·오프라인 소매유통망을 보유하고 있다. 롯데카드는 카드사 최초로 ‘원클릭 간편결제’를 선보였고, 손바닥 정맥 바이오 인증 서비스를 개발해 바이오 결제 서비스 도입도 준비 중이다. 최근에는 BNK금융그룹의 모바일은행인 썸뱅크와 제휴해 ‘롯데 썸뱅크카드’를 출시하는 등 모바일 카드사로의 변화도 이어나가고 있다.롯데카드는 또, 롯데그룹의 옴니채널을 통해 차별화된 서비스를 제공한다. ‘롯데카드 다이렉트 서비스’는 회원이 PC인터넷이나 스마트폰 모바일 채널로 카드를 신청하면 다음날에 전국 롯데백화점에서 실물카드를 직접 받을 수 있는 서비스다. 또한 모바일 앱카드는 당일 발급 받아 전체 온라인 쇼핑몰과 오프라인 앱카드 사용처에서 바로 이용할 수 있다.이와 함께 롯데카드는 올 3월 온라인 및 모바일 홈페이지를 개편하고, 빅데이터 기반 1:1 맞춤 개인화 서비스를 시작했다. 홈페이지에 적용한 빅데이터 서비스 플랫폼 ‘노크(Knock)’는 핵심기술인 ‘협업 필터링 알고리즘’을 이용해 모든 회원의 방문 가맹점, 이용일수, 금액 등을 분석해 회원에게 가장 적합한 혜택과 상품을 실시간으로 추천한다. 지난해는 ‘모바일 해외안심카드’ 서비스를 선보이며 해외 직구족을 사로잡고 있다. 모바일 해외안심카드는 실물카드 정보를 입력하지 않고, 실물카드에 연동된 해외 안심카드를 발급받아 가상카드번호를 입력하는 안심결제 서비스로, 해외에서 카드정보 부정사용의 우려 없이 안심하고 이용할 수 있다.롯데카드는 이밖에 상품 및 서비스 개발, 고객관리, 생체인증 서비스 등 경영활동 전분야에 핀테크 기술을 기반으로 한 관리체계를 구축할 계획이다.
- [불붙은 핀테크 대전]신한카드, O2O결제 확대로 `신한 FAN` 확 키운다
- [이데일리 노희준 기자] 신한카드의 모바일 결제 플랫폼 신한FAN의 진화가 눈길을 끈다. 단순 결제기능을 넘어서 현금서비스 이체 업무 등 금융 서비스외 생활밀착업종 O2O(온오프라인연계) 서비스까지 발을 넓히고 있다. 신한카드는 2200만 고객의 빅데이터 정보와 모바일 네트워크 비즈니스인 모바일 플랫폼 동맹(MPA) 참여사들의 서비스를 융합해 국민이 MPA 참여사의 자원을 이용할 수 있도록 한다는 전략이다.신한카드는 지난 4월 27일 MPA출범식을 개최, GS리테일, 홈플러스, 동부화재, 한국스마트카드, 티켓몬스터, 하나투어, 교보문고, 빨리와대리운전, 쏘카(차량 공유 서비스) 등 생활밀착형 업종 총 18개 업체와 제휴했다. 지난 15일에는 MPA제휴 체결식을 추가로 개최해 야놀자(숙박), 헤이뷰티(뷰티), 요기요 등 총 13개 업체와 MPA 동맹을 추진키로 했다.현재 신한 FAN은 대학등록금 결제, 꽃배달, 퀵 서비스, 레스토랑 예약, 제주 쿠폰 등 O2O(온오프라인연계) 서비스도 제공 중이다. 이외에도 보험상품 가입과 결제, 학원비 결제, 주차예약 결제 및 발렛파킹 서비스가 가능한 아이파킹과 스마트파킹 등으로 제휴 범위를 확대하고 있다.한편, 지난 6월말에는 신한FAN내에 신한금융그룹 7개사의 통합포인트 서비스인 ‘신한 FAN클럽‘도 시작됐다. 판클럽은 신한카드 이용실적뿐 아니라 신한은행, 신한금융투자, 신한생명, 신한캐피탈, 제주은행, 신한저축은행의 금융거래 실적에도 포인트가 적립된다. 적립된 포인트는 카드 결제 시 현금처럼 사용할 수 있고 예·적금, 펀드, 보험료 납입 등에도 쓸 수 있다. 신한카드 관계자는 “신한 FAN은 결제 및 금융서비스를 넘어 우리 삶에 유익하고 재미있는 서비스로 영역을 확장해 고객 생활의 중심이 되는 모바일 플랫폼으로 진화할 것”이라고 말했다.
- [불붙은 핀테크 대전]현대카드, 실리콘밸리 신기술 접목..디지털 혁신 가속
- 현대카드 페이샷 (사진=현대카드 제공)[이데일리 노희준 기자] 현대카드의 디지털 혁신은 남다르다. 단순 IT 혁신이 아니라 과거 수수료 기반의 금융 기본에서 사고의 체계, 일하는 방식의 전면적인 변화를 추구한다. 현대카드 관계자는 “핀테크 시대에 경쟁력은 적합한 프로그램 혹은 플렛폼을 통합해 고객이 필요로 하는 서비스를 제공하는 것이 유일한 방법”이라고 말했다. 이에 따라 현대카드는 디지털 서비스를 숨가쁘게 내놓기 보다는 고객이 필요로 하는 구체적인 실용적 편익을 고민해 하나씩 상품을 내놓고 있다. 이를 위해 현대카드는 지난해 실리콘벨리, 뉴욕, 런던에 있는 100개 이상의 벤쳐캐피탈, 비트코인 블록 체인, 보안 솔루션 기업을 포함한 금융 기술 산업 관련 회사를 만났다. 그런 만남에서 얻은 통찰력은 지난해 10월 ‘디지털 현대카드’ 프로젝트로 이어졌다. 디지털 현대카드의 첫 번째 서비스는 ‘락앤리밋(Lock & Limit)’이다. ‘락앤리밋’은 고객이 현대카드 앱에서 신용카드 사용 조건을 자유롭게 설정할 수 있는 서비스다. 복잡한 다기능을 모두 빼고 직관적인 이해를 추구한 디지털 디자인도 반영했다.12월에는 ‘가상카드번호’ 서비스도 시작했다. 이는 실제 카드 번호 대신 고객이 별도로 생성한 가상의 카드번호를 사용할 수 있도록 한 서비스다. 온라인의 카드 정보 유출에 대비한 서비스로 보안성을 극대화하면서 이용자의 편의성을 높인 것이 강점이다. 지금까지 보안성과 편의성은 항상 대척점에 서있었다.올해 4월에는 단 한번의 클릭으로 쇼핑몰 온라인 결제가 가능한 ‘페이샷(PayShot)’ 서비스도 시작했다. 페이샷은 사전 등록한 PC에서 옥션, 11번가, SSG 등 7개 제휴 쇼핑몰을 이용할 때 해당 쇼핑몰 로그인만으로 결제가 가능한 온라인 간편결제 서비스이다. 지금까지 온라인 쇼핑몰에서 결제를 할 때에는 카드 번호, CVC, 비밀번호를 입력해야 했다.
