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- 은행 자본비율 '양호'
- [이데일리 노희준 기자] 국내은행의 국제기준 자기자본 비율이 양호한 것으로 나타났다. 당기순이익 증가 등으로 자본은 크게 증가했는데 위험가가중자산은 소폭 늘었기 때문이다. 금융감독원은 3월말 국내은행의 국제결제은행(BIS)기준 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율 및 단순기본자본비율은 각각 12.88%, 14.24%, 15.58% 및 6.51%라고 1일 밝혔다. 은행이 충족해야 할 규제비율은 보통주자본 7.0%, 기본자본 8.5%, 총자본 10.5%, 단순기본자본비율 3.0%다. 지난해 12월말 대비 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율은 각각 0.28%p, 0.33%p, 0.29%p 상승했다. 순이익 시현, 증자·신종자본증권 발행 등 자본확충으로 자본이 4.6% 늘어났지만, 대출자산 증가 등에도 위험 가중자산이 2.7% 늘어나는 데 그쳤기 때문이다. 같은기간 단순기본자본비율은 총위험노출액이 증가했지만, 기본자본이 더 큰폭으로 증가하면서 0.31%p 상승했다. 금감원 관계자는 “현재 모든 국내은행이 규제비율을 상회했다”며 “최근 금융시장 불안이 지속되고 있고 대내외 경제여건도 악화되고 있는 만큼 향후 부실확대 가능성에 선제적으로 대비해야 한다”고 말했다.KB, 우리, DGB, JB, 농협, SC, 씨티, 기업, 수출입, 수협, 토스 은행이 전분기말보다 자본비율이 상승했다. 반면 신한, 하나, 케이, 카카오, 산업은행은 자본비율이 하락했다.
- PF대주단 협약 30개 사업장 적용…19곳 정상화 추진
- [이데일리 노희준 기자] 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)대주단 협약을 통해 19개 사업장에 신규 자금지원과 만기연장 등 사업 정상화가 추진되고 있는 것으로 나타났다. 협약은 공사 착공 자금인 ‘본PF’ 이전의 사업초기 단계 소액 자금인 ‘브릿지론’에 적용된 경우가 대부분(80%)을 차지했다.금융위원회는 권대영 상임위원 주재로 정부서울청사에서 금융감독원·금융채권자조정위원회·금융지주·정책금융기관과 함께 ‘부동산 PF 사업정상화 추진상황 점검회의’를 개최했다고 1일 밝혔다. 당국은 회의에서 ‘PF 대주단 협약’ 제개정 이후 금융권의 부동산 PF 사업정상화 추진상황과 정책금융프로그램 운영현황을 점검했다. 참석자들은 현재 부동산 PF 시장이 최악의 시나리오로 전개되지 않았다고 평가했다. 다만, 일부 사업장을 중심으로 어려움이 계속되고 있어 부실과 부실우려 사업장 정상화를 위한 노력은 계속해야 한다고 봤다. 특히 대주단 협약 적용이 부실 사업장을 가리키는 적신호가 아니라 사업장 정상화의 청신호라는 데 인식을 같이 했다.당국에 따르면, 5월말 기준 총 30개 사업장에 대해 PF 대주단 협약이 적용됐다. 그 중 부결된 11개를 제외한 19개 사업장이 현재 협약을 협의 중이다. 19개 사업장에서는 연체대출의 기한이익 부활(만기전 대출 회수 유예) 12건(중복 포함), 신규자금 지원 2건, 이자유예 12건, 만기연장 13건 등이 추진되고 있다. 사업 진행단계별로는 이해관계자나 채권액 규모가 본 PF 대비 상대적으로 작은 브릿지론에 대한 협약 적용이 24건으로 80%를 차지했다. 전 금융권 부동산PF 협약이 적용된 사업장이 16개, 업권별 협약 중 저축은행 PF협약이 적용된 사업장이 12개(브릿지론 8개+본PF 4개)로 제일 많다. 이어 신협·농협 PF협약이 1개씩이다. 협약이 적용된 사업장을 지역별로 보면 수도권 15건(경기 7건, 서울 5건, 인천 3건), 지방 15건이다. 용도별로는 주거시설 20건, 업무시설 4건, 상업·산업시설 각 2건, 숙박·기타시설 각 1건에 협약이 적용됐다. 금융당국은 사업장 리파이낸싱(재금융)에 금융지주 계열사가 신규로 참여(2500억원 내외)하거나 사업장의 필수사업비 확보를 위해 신규로 대출(최대 3000억원)할 예정인 사례가 있다고 설명했다. 다른 금융지주는 5000억원의 부동산PF 론펀드를 조성해 PF 사업장의 유동성을 지원할 계획이다.부동산PF 정상화 방안의 하나인 정책금융기관의 사업자 보증 지원과 관련해서는 30일 기준 주금공과 주택도시보증기금(HUG)이 총 6조100억원을 공급했다. 단기 잠금인 PF-ABCP의 차환(채권돌려막기) 불안을 완화하기 위해 신설한 3조원 규모의 ‘PF-ABCP 대출 전환보증’도 1조2114억원을 공급했다.이와 함께 산업은행, 기업은행, 신용보증기금 등 정책금융기관을 통한 지방 PF 사업장 및 중소 건설사에 대한 대출 및 보증은 30일 현재 24조2000억원이 이뤄져 올해말까지 4조2000억원 지원 여력이 남은 상황이다. 이밖에 캠코의 ‘PF 사업장 정상화 지원펀드’도 9월 본격적인 가동을 앞두고 있다. 현재 5개 위탁운용사 선정을 위한 위탁운용사 신청 및 접수과정에서 총 25개사가 제안서를 신청했다. 당국은 6월중 운용사 선정을 거쳐 사업장 발굴 및 펀드 결성을 진행할 예정이다금융당국 관계자는 “PF대주단 협약이 단순한 만기연장의 수단으로 변질되지 않도록 객관적이고 공정한 사업성 평가를 전제로 대주단과 시행사, 시공사가 이해조정과 손실부담을 전제로 만기연장이나 신규자금 공급이 이뤄져야 한다”고 말했다.
- 청년도약계좌, 금리 내달 12일 확정…"은행간 수렴할듯"
- [이데일리 노희준 기자] 청년층 자산 형성을 돕는 ‘청년도약계좌’ 금리가 내달 12일 최종 결정된다. 취급은행은 최종 공시에 앞서 8일에 1차 공시를 할 예정이라 최종 금리가 비슷해질 것으로 보인다. 취급은행은 12곳으로 확정됐다. 출시시점은 미정이나 12일 이후가 될 전망이다.(자료=금융당국)김소영 금융위원회 부위원장은 31일 서울 금융위 대회의실에서 6월 중 운영 개시를 앞둔 청년도약계좌 사전 점검 회의를 열었다. 회의에는 취급기관 중 7개 은행 부행장, 서민금융진흥원, 은행연합회, 금융연구원 등이 참여했다. 청년도약계좌는 매달 70만원 한도로 5년간 자유롭게 납입하면 정부 지원금(최대 월 2만4000원)과 비과세 혜택(15.4%)을 받을 수 있는 적금 상품이다. 만 19~34세 사이, 연소득 7500만원 이하의 청년층이 가입할 수 있다.청년도약계좌는 6월 중 출시된다. 농협, 신한, 우리, SC, 하나, 기업, 국민, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구 등 12개 은행에서 취급한다. 가장 관심이 가는 금리는 미정이나 은행권은 최대 5000만원을 모으기 위해선 연 5~6%는 돼야 하는 것으로 보고 있다. 12개 은행은 청년도약계좌 기본금리와 예적금담보부대출 가산금리를 은행연합회 홈페이지에 내달 8일 1차 공시, 12일 최종 공시할 계획이다. 금융당국 관계자는 “은행별 금리를 각각 공시하다보니 예비공시와 최종공시 개념으로 이해하면 된다”고 설명했다. 은행별 금리를 2차례에 걸쳐 결정한다는 얘기다. 사실상 1차 공시 이후 다른 은행의 금리 수준이 드러나고 그에 대한 여론이 형성되는 과정 속에서 은행간 최종금리는 비슷해질 것으로 예상된다. 청년도약계좌 금리는 단리 적금 금리다. 3년은 고정금리, 이후 2년은 변동금리로 적용된다. 변동금리는 해당 시점의 한국은행 기준금리에 고정금리 기간 중 적용됐던 가산금리를 더해 사용한다. 12일에 최종 결정되는 가입시 금리의 가산금리는 5년 내내 적용되고 청년도약계좌의 3년후 변동금리는 기준금리 변동분 만큼만 바뀐다는 얘기다. 예를들어 최종금리가 연 6%로 정해진 한 은행의 청년도약계좌 상품은 가산금리가 2.5%포인트(p)(6%-3.5%)가 된다. 또 3년 후 이 상품의 변동금리는 이 2.5% 가산금리에 해당시점의 한국은행 기준금리를 더한 금리가 된다. 청년도약계좌 저소득층 우대금리는 개인소득(총급여 기준) 2400만원 이하 가입자에 적용되는 금리다. 청년도약계좌 예적금담보대출 가산금리는 납입액을 담보로 대출받을 경우 적용되는 가산금리를 말한다. 당국은 가입자가 불가피하게 자금이 필요한 경우에도 가급적 청년도약계좌를 유지할 수 있도록 지원하는 차원에서 예적금담보대출을 마련했다. 시중은행의 예적금담보대출이 통상 해당 예금주의 예적금 수신금리에 가산금리를 더해 정해지는 구조와 같다. 김소영 금융위원회 부위원장은 “취급기관은 청년들의 중장기 자산형성이라는 취지가 구현될 수 있도록 차질없이 지원해 달라”면서 “특히 청년도약계좌 운영에서 당장의 수익성보다는 미래의 고객을 확보한다는 측면, 미래세대에 대한 사회적 책임을 다한다는 측면을 고려해달라”고 당부했다.
- 신용대출 갈아타기 2가지 방법…이렇게 이용하세요
- [이데일리 서대웅 노희준 기자] 대환대출 인프라는 크게 두 가지 통로로 쓸 수 있다. 기존 토스 등 대출비교 플랫폼과 일반 개별 금융회사 애플리케이션(앱)을 통해서다. 여러 금융회사 대출 조건을 비교하고 싶다면 대출비교 플랫폼을, 갈아타려는 회사를 정해놨다면 금융회사 앱을 이용해도 괜찮다. 대출비교 플랫폼은 여러 금융회사 금융상품을 한눈에 비교할 수 있는 점이 특징이다. 이를 위해 ‘내손안의 금융비서’인 마이데이터에 가입해야 한다. 우선 플랫폼 내 대환대출 메뉴에서 기존 대출 가운데 대환하고 싶은 대출을 선택한다. 이후 직장, 소득, 자산 정보를 최대한 정확히 입력해야 한다. 그래야 가장 적합한 대환 가능한 상품이 추천된다.자신의 정보를 입력하면 갈아탈 수 있는 금융회사와 대출 상품을 보여준다. 금리, 한도 등의 순으로 비교할 수 있다. 갈아탈 대출의 변동·고정금리 여부, 우대금리, 중도상환수수료 등을 확인해 선택하면 자동으로 해당 금융사 앱으로 이동하게 된다. 실제 대환은 해당 금융사 앱에서 새 약정을 체결해 진행된다.비교 추천 과정에선 플랫폼마다 차이가 발생한다. 플랫폼 회사들이 제휴를 맺은 금융회사 수가 다르기 때문이다. 제휴 은행만 놓고 보면 카카오페이(377300)는 7개 은행의 상품을 보여준다. 비바리퍼블리카(토스)는 6개, 네이버페이는 4개 은행과 제휴를 맺었다.현재 대출비교 플랫폼은 이들 빅테크 3사와 뱅크샐러드, 핀다, KB국민카드, 웰컴저축은행 등 7개사가 참여했다. 향후 신한은행과 키움증권도 이러한 플랫폼을 구축할 계획이다. 신한은행 앱에서 다른 은행 대출상품도 비교하고 해당 금융사로 바로 이동해 대환이 가능해진다는 의미다.금융사 앱에서 대환하는 방법도 있다. 금융사 앱에선 다른 금융사 대출 비교가 안 되거나 되더라도 타사 상품 대환은 불가능하다. 오직 자사 상품 대환만 가능하다. 즉 A금융회사 앱에서 기존 B금융회사 대출을 A회사 대출로 갈아타는 경우다. 다만 별도의 플랫폼 앱을 설치할 필요가 없고 마이데이터에 가입하지 않아도 된다.이용 방법은 대출비교 플랫폼과 비슷하다. 금융사 앱의 대환대출 메뉴에서 기존 대출 정보를 확인한 후 바꾸고 싶은 대출을 선택하면 된다. 해당 금융사 상품으로 대환하기 때문에 다른 금융사 앱으로 이동할 필요가 없다. 우선 5대 은행 및 인터넷전문은행 3개 등 15개 은행, 7개 저축은행, 7개 카드사, 4대 캐피탈사 등 33개 개별 금융회사가 자사 앱에서 대환 서비스를 제공할 예정이다. 대출 갈아타기는 모바일 앱 설치부터 대환 결과 확인까지 15분 내외가 소요될 것으로 전망된다. 기존엔 금융회사 2곳을 방문하고 최소 2영업일을 기다려야 했다. 금융위 관계자는 “대환을 완료하면 기존 대출을 완전히 갚은 사실과 새로운 금융회사에서 대출을 받은 사실을 모두 정확히 확인해야 한다”고 말했다.
